财代表数字四——浅谈四季财富管理
在中国传统文化中,数字四有“四维”,“四方”,“四时”等等正面含义。同时,数字四也有“死”音,被一些人视为不吉利的数字。
然而,在财富管理的领域中,数字四却是愈发重要的。因为我们所面对的世界,或许比四季更快速地变幻着。只有用数字科技造就的“四季财富管理”,才能让我们的财富在不断变化的环境中保持稳定。
在资产配置中,四季意味着长期
财富管理的关键是资产配置。传统的资产配置大多是以绩效为主体的,即只看投资的收益率。这样的资产配置方式主要考虑短期投资,无法应对财富管理的多方面需求。
与其将一把伞打开来抵御各种难题,倒不如做一个集成式的资产配置。以四季为例,我们可以将资产配置划分为春夏秋冬四个阶段。在冬季,我们不必对股票、债券等产生担心,而是应该看重流动资金的柔性管理和以期现相结合的交易策略。另外,财产遗产规划也可以悄悄地进行。只有四季的资产配置,才可以跨越季节和年份,为财富管理提供一个长期性保障。
在市场探测中,四季意味着前瞻性
数字支付的增长率居高不下,也标志着金融市场也在朝向数字化、透明化发展。随着越来越多的金融和财富管理公司入驻,当然也会带来越来越多的竞争。因此,在市场探测中,必须有前瞻性的视角。
金融科技企业可以通过不断地跟踪前沿技术,比如人工智能技术、大数据分析技术、人脸识别技术、区块链技术等等,将四季财富管理带到一个新的高度。这一高度,不仅要能够根据相应的时季抓住旅游、文娱、股市等各类消费行为,还要跟踪并逐步适应人们的生活方式和消费习惯,为客户提供更加符合实际需求的理财产品。
在资产保障中,四季意味深厚的保障
四季化的财富管理模式为资产保障提供了强有力的保证。不同时期,不同的资产保护措施可以取得最大的效果。在冬季,应加强流动性保障,避免资产流动性不足的情况发生。不但要发挥风险分散的作用,还要增强自我险保能力。春夏秋冬四个季节各有不同的购买保险需求,根据季节特点,有针对性地选购保险。
四季财富管理中,还注重根据不同客户的不同情况和偏好来制定相应的投资方案,有效增加和维护个人的财富。通过不断的跟进和维护,金融机构可以贴心服务、维护客户关系。
总之,财富管理不仅要注重短期投资的收益率,更要有默契地符合客户需求、长期稳定的规划。季节化的财富管理理念和方法,可以帮助我们更好地处理个人财富。