香港的房子死过人都有人买难道房价真有这么贵(房子里死过人的房子能买吗)

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年纪轻轻就很害怕以后老了会生病怎么办重疾险是买短期的好还是买长期的好香港的房子死过人都有人买,难道房价真有这么贵

以前没有上大学没有接触医学之前，我觉得我身体还不错除了经常感冒，免疫力差点外，整天用不完的劲儿，我从没想过如果有一天我得病，如果病很重，如果活不了了，那我会怎么办？

而现在，我大三，随着学医深入，认识了越来越多疾病，在医院见习看到被各种奇奇怪怪或简单病因或复杂病因折磨的那些病人，我总是会在上完某病个论后，联想自己我是不是得了这个病，然后把自己身上有的一些症状对比这个病的各种诊断并发症，好了，好像每一条都能对得上，好了，越来越怀疑，越来越害怕，太有可能了，去图书馆查书，上网看资料，看的越多，就越加深了我心中的恐惧。有一次，我们讲了糖尿病，这种病在国人中很普遍，我们家我爸爸我奶奶都是这种病号。中老年人得这种病客观上说比年轻人要好的多，年轻人大多凶险，而且，如果真的不幸得了这种病，毫不客气的说，你这辈子的命运可能就改变了，你可能不能从事你想做的工作，你可能这辈子不能有小孩子，甚至不结婚。没有你想的那么简单如果不幸真的年纪轻轻就得了糖尿病。当时我听着老师一一叙述这个病病因，症状，心中恐惧慢慢放大。在我身上，有四条症状都是很可能符合的。当天晚上，我的情绪就很低落，甚至晚上和妈妈通电话时，忍不住告诉她我怀疑自己有糖尿病时，语气都带有点哭腔。我相信我妈妈当时在电话另一头也吓了一跳，可能在一瞬间她也代入了我说的这种假设中，虽然此时我连任何诊断都没有做。

电话断了，过了一个小时我妈妈又给我通了电话，说了最普通不过的话，“如果真的病了，那我们就治啊，难道就不活了吗？再说，糖尿病也不是绝症，现在医学发展快，糖尿病也不那么难治，顶多我们的生活质量会变差，天还是塌不下来。”

通完这个电话，我觉得我的恐惧就慢慢变小了，挂完电话，我自己开始思考这个问题，这个最淳朴的问题，人生可能会有意外，可能下一秒就会遭遇不幸，可能瞬间会失去生命，可能会突然检查出来自己得了某种病，然后你的生命就可能不同了，你可能不能走路，不能做你喜欢的事，无法爱人结婚生子，一辈子吃药，打针，检查，，，这样的可能性，你想过吗？

我们可能能规避一切人为的风险，却无法逃过生命开的一个玩笑。

所以，我今天努力听课，好好写作业，有什么意义？我可能下一秒会死，所以我做这些有什么用？

我自己慢慢想了想，可能也没很确切的答案，对，我可能要面对生老病死，甚至下一秒就会面对，如果我去检查糖尿病结果我真的有糖尿病，我想我当然会哭一场吧，心里会很害怕，然后会慢慢的打电话给妈妈，告诉她这个消息，然后我想妈妈会很难接受，第二天就会飞来我身边，做各种检查确诊真的这样，当最后我们真的面对了这个结果，那就求医啊，开始吃药，对，可能家里从此以后生活水平都会比以前差了，我可能没办法买更多我想要的东西了，然后我不会立刻死，我只是从今天开始要依赖药物使生命延长，我还会把大学读完，应该会更珍惜大学时光，尽可能让每一天都有用吧，然后，找一份我能承受强度的工作，我可能会自学一门语言，看更多书，和自己有更多对话，与朋友交流更多，我不能让自己被疾病困住，我需要别人的阳光照耀我，可能我不会结婚了，但是如果可能，我会去谈恋爱？会去我想去的地方，在一切能承受的情况下，会把一天变成两天，会比以前想的更多去计划每一天，尽量过好每一天。在有的时候，可能也会大哭一场，但是一定不能让自己有想死的念头，我还是要活下去啊。

对不对，如果真的得病，这些应该都是可能的想法吧。我还是可以让自己去面对的，并不是束手无策，哭泣，绝望，等死。

我觉得二十多岁就去害怕这些并没什么，你是因为想的多所以会想到这些，但是可能也是因为想的还不够多，所以没把这个故事想完整。如果事情发生了，我不是个会放弃的人，我会悲哀的接受命运的打击，但是尽我所能继续努力活下去。

而如果生命没带来这些不幸呢？你是不是该心存感激健康活着的每一天，然后过好这被眷顾的每一天。

“每一个不曾起舞的日子，都是对生命的辜负”。我如今才特别有感。这个问题，答案一定比我如今能想到的复杂的多，所以，，，不管多复杂，我的思考带给我的，就是活着的话，就要活的热烈漂亮，而且，健康第一这个口号真的不是喊着玩的，真心希望你和我都能健康平安。

对了，恐惧了一晚上之后，第二天很早就去医院检查血糖，结果正常，我没病，这个结果就值得我感激命运眷顾，就值得我，更好的过今天这一天。所以我第一次来知乎写答案，希望分享更多人我的一点想法。

重疾险是最复杂的保障型保险，没有之一。

其他的保险，挂了赔意外赔，无非就是界定一下死亡原因，事故情况，而重疾险，关系到疾病程度的界定，而且产品形态也很多，各种疾病种数的，时间长短的，所以很多人就不知道到底应该怎么选～

所以，继续很严肃的写科普文。大家可以一如既往地掏出(可怕的…额不..)小本本记笔记~

按保障时间长度分

01一年期重疾

一年期重疾，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱，年轻的时候病少，那费用肯定低，而年纪越大，价格越高，另外没有保证续保，如果身体出现异样，很有可能无法续保，正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充，因此一年一买的保险就算每年都能买，那么一辈子的总费用也要高于长期保险，如果从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。

因此，在网上买了一堆一年期重疾的人，不要太满足于自己买的性价比高，你只是牺牲了长远的利益选择了便宜的当下，实在不理性。

一年期的保险意外险和健康险，所有的保险公司都可以出，不光是人寿保险公司，健康险保险公司，连财产保险公司也可以出，这是监管的规定，我们经常看到的众安，安联，经常出噱头一年期保险的平安财产保险，都是财产保险公司。

02定期重疾

定期重疾，就是保一年以上，终身以下的时长的重疾险，通常有保20年，30年，保到60岁，70岁，80岁等。买定期重疾最大的疑问在于，退休以后怎么办，到期了怎么办，到期了还能不能买到保险？其实，这些问题，都是伪命题。当经济能力不足的时候，我们应该把钱花在刀刃上，就跟我们钱不够买重疾，先买防癌险顶一阵子是一样的道理，我们把风险最高的先解决掉，防癌险解决的是病种的发生率，定期重疾解决的是生病给人带来最大经济损失的这段时间的可能性。

人的一生分为三个阶段，青少年，中年顶梁柱和老年，在中年阶段承受的责任是最大的，上有老下有小，在老年阶段，已经是风烛残年，本来也不挣钱，那也就是说，那个时候发生疾病，也不会有收入损失发生，也就失去了买重疾最大的意义（收入损失补偿），那个时候生病，可怕的是没有医疗费等死，但说的难听一点，老年人生老病死已经是确定事件，有能力那么奋力去救去续命，没有能力，就算是等待自然死亡也是正常的事，我们如果现在有能力，那么为老年后的生活多考虑一点，但是如果没有能力，那么就应该把退休前，或者70岁前作为重点保障目标，至少要保证在退休前生病，家庭生活是不会受到影响的，这个保额就一定要做高，宁要50万定期，也不要15万终身，就是这个意思。

另外，以后经济条件好了，还有机会给自己增加终身重疾，保险不是一份可以管一辈子，而是要随着自己经济收入的增长随时增加保额，增加险种。

搞清楚保障的重点，意识到买保险是个终身事业，才能每一次买都买对，买够，并且不给自己造成过大的经济负担。

定期重疾又分为消费型和返还型，两者的差距非常远。

定期消费型

消费型，顾名思义，就是消费掉了，不出事的话，保费就是保险公司收了，很多人觉得这种保险是不划算的，没有出事钱就白交了，这其实是完全没有理解保险的设计原理。

保险就是在特定的人群中，发病率是稳定的，保险公司知道这种发病率，于是把这些发病人群的赔付总费用，除以总的特定人群数，就大概算出来了一个保险的赔付成本，一个人拿的钱多，是因为其他没有生病的人把钱都给了发病的这个人，你的保费并不是被保险公司给咪了，而是给了有需要的人，如果这个发病的人是你，那么你也是拿了别人的保费。

所以，你看，大家是一个相互帮助的圈子，保险公司就是从中赚了管理费，加了自己的利润，做公司肯定是要盈利的，这个要理解，但这个盈利赚的是在成本价上面增加的保费，而不是说谁没生病就把谁的保费给赚了。

因此，买消费型的保险你就相当于加入了一个互助组织，这个组织是有官方监管，并且组织方是有合法资质并且要能保障长期赔付的准备金，要负责把符合健康要求的人纳进来，把钱赔给应该拿的人，这里面是有很多的服务的。

我们市场上所看到的互助组织，比如水滴，壁虎，抗癌公社等等，都是没有官方监管，没有牌照的私营公司发起，风险管理能力远不及保险公司，更没有赔付准备金之说，付互助金也具有随意性，并没有一个完善的合理的定价机制，那么这样子的互助风险就极高，很有可能付了钱想要拿到赔付就拼谁生病早，否则多年以后公司在不在了还不一定，一次又一次付出的互助金加起来可能要比保费还要贵，加入纯属好玩，千万别依赖。

消费型的定期重疾，价格便宜，保额高，可以选择保到60，65或者70岁，最长保障不要超过70岁，因为中国人的平均寿命76，买到80相当于买了个终身险，价格会增加很多，就起不到买定期险的作用了。

对于低收入人群来说，消费型定期重疾是刚需，对于中等收入人群来说，消费型定期重疾是最高保额的好搭档。

定期返还型

返还型，顾名思义，如果不出事的话，到期返还所有保费，或者返还120%保费，大多数的人认为这种保险是最划算的，有事赔钱，没事返还，完全占到了保险公司的便宜，殊不知，这种保险，才是上了最大的当。

首先：返还保费至少是几十年以后的事。几十年后，货币贬值非常厉害，现在交的那点保费，几十年以后给你，就算是按照120%给你，也不值什么钱了，想想80年代的1万，跟现在的1万，购买力一样吗？

如果80年年代买一个30年以后返还1万的保险，到如今的30年以后反给你120%，你能接受的了嘛？那个时候的1万恐怕是可以买一套房子了吧。用你现在的钱换未来同等额度的钱，中间的投资收益都被保险公司赚走了，这就是返还的本来面目。一定要记住货币的时间价值。

其次：由于返还，保险的定价会高好几倍。同样的预算，本来可以买消费型50万保额，买返还型就只能买10万，并且保费还要几十年以后再给回自己，且不说将来返还的钱不值钱，你应该买50万的保额，确因为贪图返还买了10万，结果真正出事的时候保额根本不够用，那么这个保险买了，又有什么用呢？既赔不了多少钱，又赚不到收益，这种大无畏的慈善都贡献给保险公司，不知道大家是怎么想的。

*安安鑫宝，太**的少儿超能保等等，大品牌的保险公司就是喜欢出这样的保险，吃定了消费者想去贪图返还的保费，吃定了消费者对大品牌的信任不会卖垃圾保险。

愿者上钩，希望不是你。

03终身重疾

终身重疾，顾名思义，就是保一辈子，活到多少保到多少，因为人一辈子大病的概率高于70%，所以即便是只赔付重疾，都是大概率赔付事件，那么就不能通过大批人群互相帮忙的方式来解决所有的问题，所以，终身重疾的保费会比定期重疾贵很多，因为要负担高发病率的老年时间。

人人都想买终身重疾，但不是人人都能买的起，终身重疾只适合中等收入及以上的家庭购买，这样买够足够的保额还不会给自己造成较大的经济负担。

终身重疾也分为消费型，标准型，和返还型三种，区别也非常大。

终身消费型

终身消费型，就是终身只保重疾的保险，如果生病了，那么赔钱，如果一辈子不生病，那么挂就挂了，保费也不退还或者是可以返还所交保费。这个时候大家应该知道，等挂了的时候才返还保费，对于保险公司来说，是毫无压力的，因为对大部分中年人来说，这是五六十年以后的事，钱已经根本不值钱了。

所以，消费型重疾险是终身重疾中最便宜的，保险公司为了把价格做到极致，一般的消费型终身重疾的保障责任都是裸的，只有纯一次性重疾赔付，或者最多加一次轻症，其他的保障通通都没有。价格便宜是有道理的。

终身标准型

标准型重疾险，是一辈子生病则赔保额，不生病则身故的时候赔保额，也就是说赔付概率是100%的，只是赔的迟早的问题，所以价格就会高一些，各种增值服务，人性化保障责任，比如豁免，比如多重赔付等等都会在标准型重疾上面出现。

这是目前市场上最流行，最受欢迎的型号，目前国内标准型重疾无论是价格，责任，服务及理赔，已经都比香港做的好了，大家大可不必跑到香港去买保险，毕竟，国家不赞成，我们也不要跑大老远买个没什么优势的东西。

终身返还型

返还型其实是标准型的一个变种，在标准型的基础上增加了老年以后保费返还，这其实跟返还型定期保险是一个道理，现在多收你一些保费，然后拿多收的钱去投资理财，然后等老年以后一笔给回你，退给你保费后保障责任还依旧存在，因为保险公司并没有动你真正保障的钱。

与其交给保险公司来理财，还不如自己搞，除非超过40岁，想买终身险，但买什么都贵，并且离返还保费也没差多少年了，可以顺便把这笔钱当作养老金，买一买，对于年轻人来说这种保险是完全没有买的必要的。

今天的干货就说到这，改天继续。

（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

香港的房价确实贵的吓人，有人在知乎上分享了这样一句话：坐牢，才是香港年轻人的出路。说这句话的人不是叫人去犯罪，而是吐槽香港的房价实在贵得让人住╔浏览更多十二星座知识内容请关注:WWw.wPxZ.Cc`",}.]"不起。

在网络上有人说，香港一套九平米的住房，月租金是五千元钱。这还不算上水电燃气以及物业费等其他的一些费用，香港年轻人如果租房住的话，一个月最起码也要花费一万元左右的生活成本。香港的半山豪宅、九龙公寓等一些白领阶层的住宅大概是25-30万每平米，2019年2月网上看到的香港房价是74万每平米。别说普通人，就连明星都买不起房。这样难怪那些香港电影里出现的老式住宅楼，那才是香港人居住的真实场景。以前总有人吐槽北上广深的房价，尤其北京的房价多贵多贵，如果大家看看香港的房价，还有什么怨言呢？大家可以看一下这张香港房价涨势图，可以看出从2003年一直到今天，香港的房价一直保持向上攀升的状态。

我老公的姑姑在香港住了一辈子，一家子永远住两居室，那几年我们还以为他们家庭条件不好，后来才知道，能住上两居室的房子已经算不错了。

有人说香港的房子死过人都有人买，这个担心确实有点多余了。哪一家没有经过生老病死？国内七十年的产权，难道七十年内家里都没有人去世吗？在香港也好，内陆也罢，有一套自己的住房是每个人的刚需，有房子你就有地方栖身，没房子就是居无定所的漂，着从本质上就有很大的区别。

既然这样还有谁会在乎房子里曾经死过人，他们会把死过人的事实抛在脑后，不会去想，也不会去在意。

文章到此结束，如果本次分享的香港的房子死过人都有人买,难道房价真有这么贵和生老病死的房子能买吗知乎的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！